タマちゃんの暇つぶし

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■年金は「60歳、65歳、70歳、75歳」の“いつから”もらうのが「一番お得」なのか…

現代ビジネス：2023.05.22 年金は「60歳、65歳、70歳、75歳」の“いつから”もらうのが「一番お得」なのか…その「意外すぎる答え」がわかった！より転載します。

貼り付け開始、

https://gendai.media/articles/-/110433

年金は受給開始年齢を遅らせるほど増額し、75歳まで繰り下げると84％も受取額が増額するという話題は、今でもさまざまなメディアで取り上げられている。しかし、75歳繰り下げ受給は本当にお得なのだろうか――。

『60歳からの得する年金　働きながら「届け出」だけでお金がもらえる本　2023-24年最新版』の監修者で、特定社会保険労務士の小泉正典氏が“繰り下げ受給の落とし穴”から“年金をもっともお得にもらえるテク”までを教えてくれた。

年金をお得にもらう「2つの方法」

繰り下げ受給で年金を増やそうと考える人は、やみくもに「遅くもらえばいい」というわけではない。「何歳まで働くか」「繰り下げまでのつなぎ資金の準備状況はどうか」「夫婦ならば、どちらの年金をどう繰り下げするか」といったことを前もってしっかりシミュレーションすることが大切だ。

それと同時に、「もらえる権利を先延ばしにする」という心理的な不安を払しょくすることも必要だ。

年金を最大限もらう photo/iStock

「繰り下げ待機を途中でやめると、請求しなかった分の年金がもらえなくなって損をするのではないかと思う人もいるようです。しかし、その心配はほとんどありません。

というのも、繰り下げ受給の年齢をあらかじめ何歳と宣言しておく必要はありませんし、年金は65歳を過ぎればいつでも請求できるのです。

また、66歳以降に年金を請求するときは、もらい方に2つの選択肢があることを知っておくといいと思います」と小泉先生が教えてくれたのが、次の2つの受け取り方だ。

(1)繰り下げ待機をやめた年齢の増額率で年金受給を開始する
(2)繰り下げ増額を選択せず、過去にさかのぼって請求できる年金を一括受給する

関連記事「年金」に“5.5％”の超高金利がつくケースも…！退職金…

次ページ：実例を紹介！

シミュレーション結果を見ると…

(1)のパターンは、下記の図の例のように、70歳繰り下げ受給を目指して待機していた人が、68歳で待機をやめて年金請求を行うと、その時点の増額率で増えた年金を一生涯もらうことができる。

一方、(2)のパターンは、下記の図の例のように、65歳までさかのぼった年金を一括受給できる。

このパターンでは待機した期間分の増額はなくなるが、急にまとまったお金が必要になったという場合には有効な受け取り方といえる。

次ページ：新ルールを駆使せよ！

「年金の最大化」に大注目の「新制度」

さらに、2023年4月に登場した「特例的繰り下げみなし増額制度」は、公的年金を繰り下げて最大限に増やすことにチャレンジする人にとって注目の制度だと小泉先生は言う。

「以前は、70歳以降で繰り下げ待機やめ、過去にさかのぼって年金を一括受給する場合は、年金は65歳のときの金額に戻り、5年以上経過した年金については時効でもらえないというルールでした。

しかし、今年導入された特例的な『繰り下げみなし増額制度』では、70歳以降で過去にさかのぼって年金を一括受給するときは、5年前に年金請求があったものとみなされます。その結果、5年前の増額率で増えた年金を5年分一括受給でき、その後の年金も5年前の増額率で一生涯受給できます。この場合も、5年以上経った年金は5年時効ルールで消滅してしまいますが、増額した年金を長くもらうことで消滅した分をカバーできる場合があるのです」（小泉先生）

70歳以降まで繰り下げ待機した場合は、年金請求を行う年齢の増額率を選択する方法もある。しかし、70代になると健康寿命に到達し、病気などになる確率も高くなる。

長生きするつもりで繰り下げ待機していた人が、がんなどで余命宣告を受け「思っていたより長生きできそうもない」となった場合、この「みなし繰り下げ制度」を活用すれば、「早く年金をもらっておけばよかった！」という後悔も減りそうだ。

次ページ：注意すべきこと

家族が受け取れる「未支給年金」って、なんだ…？

とはいえ、やっぱり寿命を正確に予測するのは困難だ。

もっともがっかりするのは、増額した年金をもらうことを楽しみにしながら、年金を1円ももらわずに早死にしてしまうことではないだろうか。

「たしかに、繰り下げ待機中に年金を受給せずに亡くなってしまった場合は、残念ながら本人は年金をもらうことができません。

しかし、65歳から亡くなるまでの間に受給権が発生した年金は、『未支給年金』として遺族が請求すれば受け取れます。これは遺族年金とは違い、配偶者や子どもがいない人でも生計を同じくしていた家族がいれば請求が可能です」

「ただし、70歳以降に年金請求をしないまま亡くなった場合は要注意です。この場合は特例的みなし増額制度は適用されません。遺族が請求できるのは、時効にかからない5年の範囲内の年金で、65歳から受け取る金額です」

次ページ：とにかく得するために

年金最大化の「第一条件」

年金をもらわずに亡くなっても、長期にわたって支払った保険料がすべて無駄になるわけではない。生命保険のように遺された家族が受け取れる機能もあることは知っておくと安心だ。

しかし、誰しも生きている間に年金をできるだけたくさんもらえたほうがいいに決まっている。だとすれば、健康で長生きすることが、年金最大化の第一条件といえそうだ。

さらに連載記事『「年金」に“5.5％”の超高金利がつくケースも…！退職金を「年金」「一時金」で“超お得”にもらう凄テク』では、年金をお得にもらうための“凄テク”についてレポートしよう。

貼り付け終わり、

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2023年05月23日 | 未分類 | トラックバック(0)件 | コメント (0)件

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