fc2ブログ

人生は死ぬまでの暇つぶし  自然にその日を迎えるまで、サバイバル(健康・経済・社会情勢・天変地異・・・)  真実、真相、本質、一を知りたい

■地獄の門を開けた日銀。サプライズ利上げは日本経済を破滅させるか?

マネーボイス:地獄の門を開けた日銀。サプライズ利上げは日本経済を破滅させるか?変動金利で住宅ローンを借りている人がやるべき対応も=花輪陽子氏2022年12月27日より転載します。
貼り付け開始、

https://www.mag2.com/p/money/1267280

日銀が金融緩和策の一部修正を決定し、マーケットを驚かせました。金融緩和を拡大させながら、実質的な利上げという日銀の矛盾した政策に違和感を感じます。日銀は1989年12月25日に金融政策の変更をし、その年3回目の利上げを発表し、その後にバブルが崩壊しました。その後、失われた33年が続きます。今回の決断は地獄の門を開けるほどのインパクトに感じます。(『 花輪陽子のシンガポール富裕層の教え 海外投資&起業実践編 』)

【関連】天才投資家ジム・ロジャーズが保有する日本株銘柄とは?インタビューで語った急上昇相場の到来時期=花輪陽子

※有料メルマガ『花輪陽子のシンガポール富裕層の教え 海外投資&起業実践編』2022年12月23日号の一部抜粋です。ご興味をお持ちの方はぜひこの機会にバックナンバー含め今月分すべて無料のお試し購読をどうぞ。

プロフィール:花輪陽子氏(はなわ ようこ)
外資系投資銀行を経てFPに。2015年からシンガポールに移住。ジム・ロジャーズ著『日本への警告 米中朝鮮半島の激変から人とお金の動きを見抜く』(講談社+α新書)をインタビュー監修。『シンガポールで見た日本の未来理想図』(講談社+α新書)『夫婦で貯める1億円!』(ダイヤモンド社)など著書多数。「ホンマでっか!?TV」「有吉ゼミ」などテレビ出演や講演経験も多数。

この記事の著者・花輪陽子さんのメルマガ

初月無料で読む

日銀サプライズで相場混乱

こんにちは。シンガポール在住、ファイナンシャル・プランナーの花輪陽子です。

日銀が金融緩和策の一部修正を決定し、マーケットを驚かせました。長期金利の変動幅を「プラスマイナス0.25%程度」から「プラスマイナス0.5%程度」に変更しました。同時に日銀は国債買い入れ額を従来の月間7.3兆円から9兆円程度に増やしました。

金融緩和を拡大させながら、実質的な利上げという日銀の矛盾した政策に違和感を感じます。

このサプライズを受けて、日経平均株価は大幅に下落をし、銀行株は上昇しました。金利上昇はお金を貸して利ざやを得るビジネスモデルの金融機関にとってはプラスになるからです。

東証REIT指数はニュースを受けて下落し、前日比5.31%の下落。借り入れコストの上昇はREITの収益を圧迫するからです。レバレッジをかけたREITや不動産投資は厳しくなるのかもしれません。

また、円相場は日米金利差の縮小から1ドル133円台前半と4円以上値上がりし、21日に関しては131円台をつけました。

国債先物中心限月3月限は前営業日比1円72銭安の146円14銭と大幅続落。新発10年国債利回り(長期金利)は同15.5bp上昇の0.405%。一時0.460%と2015年7月以来の高水準を付けました。

※参考:日銀 金融緩和策の一部修正決定 円相場急激値上がり 株価下落 – NHK(2022年12月20日配信)

※参考:〔マーケットアイ〕金利:日銀の指し値オペ結果、5年債は1兆0189億円が応札・落札 – ロイター(2022年12月20日配信)

今回、金融関係者も予測していなかったまったくのサプライズで、日銀の行動はマーケットを混乱させました。ようやく経済がよくなる兆しが見え、賃金が上昇すればという状況の矢先にこの判断は合理的な決断ではなく、政治的な要素が働いたことが予測されます。

日本円は“紙くず”に?日銀が債務超過に陥る可能性を指摘する声も


元参議院議員で経済評論家の藤巻健史氏は、国債を大量に保有している日銀の評価損が大きくなっており、これ以上金利を上げたらそれがさらに膨らみ、債務超過になってしまう可能性があると指摘しています。

※参考:日銀の緩和見直しは追い詰められての決断? 藤巻健史氏「円は“紙くず前夜”」- ABEMA TIMES(2022年12月22日配信)

日銀の国債保有額は約535兆で発行残高約1,066兆に対して約50%になります。債券利回りの上昇は価格の低下を招き、債券を保有している日銀に損失が出るのです。

※参考:日銀国債保有、初の5割超 – 日本経済新聞(2022年12月20日配信)

※参考:日銀「1989年」以来の大決断 未来は天国か地獄か – 日本経済新聞(2022年12月21日配信)

日銀は1989年12月25日に金融政策の変更をし、その年3回目の利上げを発表し、その後にバブルが崩壊しました。その後、失われた33年が続きます。

今回の決断は地獄の門を開けるほどのインパクトに感じます。

Next: 変動金利で住宅ローンを借りている人は要注意なのか?

変動金利で住宅ローンを借りている人は要注意なのか?


金利の上昇は為替レートを一時的に円高に誘導します。海外旅行に行ったりしやすくなるでしょう。しかし、円高は輸出企業の利益を圧迫します。また、金利上昇は住宅ローンを借りている人や中小企業の経営者を苦しめることになります。

長期金利の上昇によって住宅ローンを借りている人への影響はどうなるでしょうか。

住宅ローン金利が変動型の場合、基準となる「短期プライムレート」に影響を受けます。短期プライムレートとは、「最も信用力が高い企業向けの最優遇貸出金利」であり、銀行が企業に対して融資をするときの基準となる金利になります。

実際の融資は、レートに企業の信用力に応じて金利が上乗せされます。不動産担保ローンの場合は、融資先の信用力と担保となる不動産の価値によって判断されます。

短期プライムレートは2009年 1月から年1.475%のままです。想定外の日銀による利上げですが、短期プライムレート(変動金利の基準金利)が上がるまではタイムラグがあります。

※参考:長・短期プライムレート(主要行)の推移 – 日本銀行

本来、短期プライムレートは金融市場の動向によって毎月変動します。そして、短期プライムレートに連動する変動型ローンは、決められたタイミングで金利の見直しを行い、その時点の短期プライムレートの水準によって、それ以降の金利が決まります。

金利の見直しのタイミングは、「半年ごとの年2回」とするのが一般的です。そのために、今すぐに上がるわけではありません。

また、住宅ローンの変動金利が上昇すると不満が出るためにしばらく据え置かれる可能性もあるでしょう。

しかし、将来的に永遠に変動金利で低金利の資金調達ができるわけではありません。長期金利が0.5%の防衛ラインを突破したら上げざるを得ないでしょう。

※参考:住宅ローン、変動金利への借り換え進む? 固定金利は上昇の可能性 – 朝日新聞デジタル(2022年12月20日配信)

金利上昇中に変動金利への借り換えはセオリーではありません。しかし、短期プライムレートはマーケットで決まるわけではないために、一時的に変動金利のほうが得という歪んだ状況が発生しています。

米国では10月末の30年固定の住宅ローン金利が6.92%と高騰しています。日本で長期の住宅ローン金利が上がったとしても許容範囲でしょう。いずれ金利が急上昇して爆発をするリスクを抑えるためには固定金利にしておいても悪くないとは思います。

これまでの日銀は金利を上げることができないという見方が一変して、マーケット関係者の信認を得るのが難しくないかという懸念があります。

また、長期金利が0.5%の防衛ラインを突破したらどのような世界が待ち受けているのか未知数です。藤巻氏が言われているように、日銀を破綻させ、新しい日銀を作るなどもあり得るのかもしれません。

米国の利上げは天井を打ったのか。外貨両替をするタイミングは?

米国の利上げは2023年前半に収束し、後半はマーケット次第で利下げに転じる楽観論もあります。米国が利下げに転じれば更に円高になる可能性もあります。しかし、米国の物価がいきなり落ち着いたりするのかは疑わしいものです。

いつ為替を替えたらよいかという質問をよく受けますが、私だったら今のタイミングと――

続きはご購読ください。初月無料です


貼り付け終わり、









関連記事
コメント
管理者にだけ表示を許可する
プロフィール

タマいち

Author:タマいち

こんにちは ♪
漢方と生薬の匂いが大好き ♪
花の80代 ♂、
朝が迎えられたことに感謝!
小便が出る事に感謝!
おまけの人生を楽しんでまーす(^^♪

サバイバルに必要な情報の収納庫!
転載はご自由に、ご勝手にどうぞ!

最新記事
最新コメント
月別アーカイブ
カテゴリ
ウイルスは怖くない  (24)
ワクチン・ウイルス (114)
新型コロナウイルスとは (40)
新型コロナウイルス(2019-nCoV) (327)
新型コロナワクチン:仕組み&副反応 (236)
2019-nCoVの特効薬 (50)
予防接種を拒否する方法 (17)
下痢・ノロウイルス (11)
狂犬病 (6)
MMS (2)
刺青 (1)
梅毒 (4)
イヤシロチ化 (2)
重曹 (2)
かゆみ (1)
ソマチッド・ケイ素・テラヘルツ鉱石 (20)
子宮頸ガンワクチン&添加物 (56)
カンジダ症:リーキーガット症候群、癌 (20)
がん、ガン、癌、悪性腫瘍 (61)
ヒート・ショック・プロテイン (1)
ラプンツェル症候群 (1)
パーキンソン病 (1)
ミトコンドリア (3)
エボラ出血熱 (45)
多発性硬化症 (1)
光触媒 (1)
元素転換 (1)
抗生物質 (4)
除草剤 (4)
舌診 (1)
火傷 (5)
睡眠 (31)
歯 (28)
虫垂炎 (2)
骨粗鬆症 (1)
口内炎 (1)
歯周病 (4)
片頭痛 (5)
耳鳴り (3)
毛染め (4)
甲状腺 (0)
ADHD (9)
自閉症 (8)
砂糖類 (6)
コーヒー (20)
タバコ (3)
胆石 (2)
肺 (4)
死 (73)
不食 (4)
断食 (6)
美容 (4)
風邪 (6)
輸血 (4)
蜂毒 (14)
日本蜜蜂 (47)
蜂蜜の効用 (8)
月経は無いのが自然 (4)
更年期症状 (3)
母子手帳 (2)
フッ素 (7)
漢方薬 (23)
静脈瘤 (1)
白内障 (2)
花粉症 (7)
重金属毒 (2)
玄米菜食 (3)
心臓疾患 (4)
生卵は駄目 (3)
細胞の脳 (20)
腸内細菌 (4)
自己免疫疾患 (8)
腸:免疫システム (22)
第7の感覚・リンパ系・免疫系 (3)
ピロリ菌 (5)
多剤耐性菌 (11)
風味増強剤 (1)
キシリトール (1)
茶カテキン (3)
食品添加物 (4)
遺伝子組換え (32)
トランス脂肪酸 (2)
アスパルテーム (4)
メープルシロップ (1)
認知症&ケトン体 (35)
DNA (128)
ストレス (2)
コレステロール (1)
分子栄養学三石理論 (105)
分子栄養学(三石理論)入門編 (27)
分子栄養学(三石理論)上級編 (109)
分子栄養学(三石理論)コラム編 (18)
三石理論:医学常識はウソだらけ (1)
分子栄養学(三石理論)栄養素編 (21)
分子栄養学(三石理論):マイコプラズマ肺炎 (4)
医療・薬剤の実体(まとめ・保存版) (54)
医療・薬剤の実体(放射線) (1)
病気はクスリで作られる (7)
医療・薬剤の実体(がん) (2)
鍼灸指圧 (7)
医療・薬剤の実体 (912)
政治・経済・社会 (815)
文明800年周期 (1)
覚せい剤・麻薬 (21)
大麻 (24)
言論封殺 (0)
不正選挙 (15)
乳酸菌(豆乳ヨーグルト) (13)
グルンバ・乳酸菌軍団 (198)
飯山さん(日本仙人道) (0)
飯山一郎 保存版 (9)
飯山一郎さん (244)
乳酸菌同盟 (16)
乳酸菌 (30)
黄金の金玉団 (46)
nueqさん (2929)
達人さん (19)
宝石 (133)
写真 (143)
宇宙 (296)
物理 (68)
数学 (9)
太陽系 (26)
電磁波 (104)
宇宙全史 (24)
リザムの宇宙 (36)
銀河ネットワーク情報 (9)
その木に成って55さん (55)
シドニーおちんさん (3)
写真&未来の変え方 (22)
シドニーおちんの地図のある旅 (12)
意識を集中すると何かが起こる (3862)
飯山さん『放射性セシウムの無害化』 (3)
放射線レベルを1/10に操作 (4)
不思議な茨城県北部地震 (5)
原発再稼動&新設反対 (267)
ガイガーカウンター (4)
モルジェロンズ病&ケムトレイル (16)
ケムトレイル観察紀行(写真) (34)
ケムトレイル・気象操作 (309)
ケムトレイル保存版 (87)
HAARP (41)
サバイバル(術編) (228)
放射能「ぶらぶら病」 (5)
放射能被曝による鼻血 (46)
ホルミシス効果(放射能) (1)
放射能からのサバイバル (336)
放射能からのサバイバル 保存版 (20)
分子栄養学(三石理論)放射性物質対策 (1)
サバイバル「三脈の法・眼脈の法」 (9)
八ッ場は毒ヒ素ダム (1)
シオンの議定書 (2)
お金の仕組み (12)
ネットは危険 (209)
日本国支配 (26)
大東亜戦争 (1)
ノーベル賞 (1)
STAP細胞 (137)
ビルゲイツ 軽井沢別荘 (6)
フルベッキ写真 (0)
老子「道徳経」 (4)
奥の院:保存版 (55)
奥の院 (68)
バランサー:工作員 (11)
日月神示~奥の院 (4)
ユダヤと世界の歴史 (7)
会社化で支配 (28)
エンパス (1)
韓国関連 (0)
日本自立 (19)
偽旗作戦 (2)
集団ストーカー (89)
経済 (115)
間違い (18)
アヌンナキ (4)
地球なんでも鑑定団 (12)
温暖化:原発温排水 (5)
台風15号 (34)
NBBさん (2)
未分類 (5073)
ブロとも一覧

熊本!365歩の街(マーチ)!!

独りファシズム Ver.0.3

だいだいこんの日常~抗がん剤は毒ガスなので保険適用をやめましょう~

アギタの神が住む鎮守の森

やっぱり、毎日がけっぷち

石橋を叩いて割れ!

さんたブロ~グ

                         悪がきboy's ベル&タイガー

マトリックス脱出

シドニーおちんの、これが今の精いっぱい

シドニーおちんのこれが今の精いっぱい2

何てことはない日々

光軍の戦士のブログ
検索フォーム
リンク
飯山です